Lebensversicherungen können in zwei Phasen eines Hauskaufs eingesetzt werden. Zum einen vor dem Kauf der Immobilie, um Eigenmittel zu sparen. Zum anderen in den Jahren als Eigentümerin oder Eigentümer, um für den Fall eines Erwerbsausfalls oder Schicksalsschlags die Tragbarkeit sicherstellen zu können. Im Artikel gehen wir auf die unterschiedlichen Fälle ein, und zeigen anhand eines konkreten Beispiels auf, welche Überlegungen und Berechnungen ausschlaggebend sind.

Damit die Hypothek tragbar ist, muss das Ehepaar gemeinsam brutto CHF 147’900 verdienen. Laura und Tim haben ein gemeinsames Einkommen von CHF 180’000 pro Jahr, somit ist die Tragbarkeit sichergestellt.

Wie verändert sich nun aber Familie Fehrs finanzielle Situation, sollte Tim aufgrund einer Krankheit erwerbsunfähig werden? In einem solchen Fall erhält die Familie finanzielle Unterstützung aus der 1. und 2. Säule: aus der 1. Säule inklusive Kinderrenten CHF 49’612, aus der 2. Säule CHF 50’000. Somit liegt das jährliche Gesamteinkommen aus Renten und Lauras Erwerbstätigkeit bei rund CHF 130’000. Um die Tragbarkeit sicherzustellen, müssen Fehrs eine Erwerbsunfähigkeitsrente infolge Krankheit über CHF 18’000 versichern. Ist die Erwerbsunfähigkeit die Folge eines Unfalls, ist eine Versicherung nicht notwendig, da die obligatorischen staatlichen und beruflichen Leistungen ausreichen

Über den Tod spricht niemand gerne. Dennoch ist es wichtig, dass sich (künftige) Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer für den Fall der Fälle vorbereiten und die finanziellen Konsequenzen eines solchen Schicksalsschlags in ihre Planung einkalkulieren. Sollte Tim sterben, erhält Laura eine Witwenrente von CHF 45’888 aus der 1. Säule sowie CHF 30’000 aus der 2. Säule. So kommt sie auf ein jährliches Bruttoeinkommen von CHF 106’000. Damit die Tragbarkeit der Hypothek weiterhin besteht, muss die Hypothek um CHF 150’000 amortisiert werden.