Fragen und Antworten

Antworten auf häufige Fragen

Über key4

Angebote für Hypotheken gibt es viele. Unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten, viele Anbieter: Schwierig, sich hier einen Überblick zu verschaffen.

Anstatt aufwendig Offerten einzuholen, lassen Sie mit key4 die Anbieter einfach zu Ihnen kommen: Mit wenigen Angaben erhalten Sie sofort unverbindliche Angebote verschiedener Schweizer Anbieter. Transparent, unabhängig, individuell und natürlich kostenlos. key4 wird von UBS Switzerland AG betrieben.

Sie beantworten in wenigen Minuten online ein paar Fragen zur gewünschten Hypothek, zu Ihrer Immobilie und zu Ihrer finanziellen Situation.

Mit nur einer Anfrage erhalten Sie innert weniger Sekunden die für Sie attraktivsten Angebote unserer Anbieter. Transparent und vergleichbar. Interessieren Sie sich für ein Angebot? Dann senden wir Ihnen das Angebot ganz einfach per E-Mail und Sie können auf Wunsch einen Beratungstermin vereinbaren. Ab hier übernehmen unsere Berater und erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie es weitergeht.

Ein Anbieter bietet attraktive Zinsen für lange Laufzeiten, ein anderer hat besonders gute Konditionen für kurze Laufzeiten. Für welchen entscheiden Sie sich? Mit key4 geht beides.

Profitieren Sie gleichzeitig von der günstigen Hypothek mit variablem Zinssatz eines Anbieters und von der attraktiven Festhypothek eines anderen Anbieters. Kombinieren Sie zum Beispiel Angebote von UBS, Anlagestiftungen oder Pensionskassen.

Und das Wichtigste: Sie bleiben bei der Wahl Ihrer Hypothek selbstständig und unabhängig. Über Produkt, Laufzeit und Anbieter entscheiden Sie selbst.

Ihre Immobilie können Sie mit key4 finanzieren, wenn Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

Objekt
Selbst genutztes oder vermietetes Wohneigentum sowie Ferienobjekte in der Schweiz.

Kreditnehmer
Privatpersonen mit Wohnsitz in der Schweiz.

Finanzierung

  • Zweck: Anschlussfinanzierung
  • Struktur: Maximal drei Hypothekar-Tranchen
  • Kredithöhe: Mindestens CHF 100 000
  • Hypotheken: key4 SARON Hypothek mit unbefristeter Vertragslaufzeit, key4 Festhypothek mit 1 bis 15 Jahren Laufzeit

UBS steht an Ihrer Seite – von der Beratung zum ersten Angebot bis zur Auszahlung Ihrer Hypothek und darüber hinaus.

Sie ist Ihre Ansprech- und Vertragspartnerin in allen Belangen. Sie betreibt key4 und bietet als Anbieterin ebenfalls Hypotheken an. UBS schliesst mit jedem Anbieter Verträge ab. Damit wird sie ermächtigt und beauftragt, als Treuhänderin Hypotheken an Sie zu vergeben und mit Ihnen abzuschliessen. UBS wird auch mit der Betreuung, Verwaltung und Bewirtschaftung Ihrer Hypothek beauftragt – egal für welchen Anbieter Sie sich entscheiden.

Nein, Sie können nicht verhandeln. UBS ist an die Verträge mit den Anbietern gebunden. Sollten Sie zum Beispiel in Zahlungsrückstand geraten und sollte Ihre Immobilie daraufhin versteigert werden, hätte UBS entsprechend nur wenig Handlungsspielraum und wäre an die Weisungen der Drittinvestoren gebunden.

key4-Hypotheken werden von institutionellen Investoren aus der Schweiz finanziert. Das können neben UBS zum Beispiel auch Pensionskassen oder Anlagestiftungen sein.

Sobald Sie sich für ein Angebot entscheiden, erlauben Sie UBS, dem betreffenden Anbieter sämtliche für die Hypothek relevanten Daten offenzulegen.

Ihre Sicherheit steht für uns an allererster Stelle. Deshalb gelten für UBS und andere Banken die gesetzlichen Geheimhaltungsverpflichtungen wie zum Beispiel das Bankkundengeheimnis. Die anderen Anbieter sind vertraglich verpflichtet, gleichwertige Vorschriften einzuhalten.

Bis jetzt bieten wir keine klassischen Baukredite an. Ihr key4-Berater berät Sie aber gerne in einer Geschäftsstelle über Alternativen.

Mit key4 haben Sie den grossen Vorteil, Ihre Finanzierung auf bis zu drei Hypothekar-Tranchen aufzuteilen und für jede Tranche einen anderen Anbieter zu wählen.

Kombinieren Sie Angebote von Pensionskassen oder auch Banken wie UBS. So profitieren Sie zum Beispiel gleichzeitig von der günstigen SARON  Hypothek eines Anbieters und von der attraktiven Festhypothek eines anderen Anbieters.

Sämtliche Hypotheken einer Finanzierung werden durch dieselben Schuldbriefe besichert, auch wenn Sie verschiedene Anbieter für Ihre Finanzierung ausgewählt haben. Die Anbieter werden dabei zu einer einfachen Gesellschaft zusammengeschlossen. UBS ist auch in diesem Fall dazu beauftragt, Ihre Hypotheken zu verwalten, und bleibt für diese Zeit Ihre einzige Ansprech- und Vertragspartnerin.

Auch weitere Sicherheiten (z. B. Säule-3a-Vermögen) werden von UBS für alle Anbieter treuhänderisch verwaltet. Alle Anbieter sind somit gleichberechtigt zur Deckung ihrer Forderungen.

Gleichzeitig mit dem Abschluss Ihrer key4-Hypothek, eröffnen wir für Sie ein UBS-Konto. Die Zahlungen im Zusammenhang mit Ihrer Hypothek werden dann über dieses Konto abgewickelt. Sie zahlen die Zinsen auf das Konto ein und wir leiten Sie dem entsprechenden Anbieter weiter.

Ja. Sollte das der Fall sein, informieren wir Sie selbstverständlich sofort. Der Anbieter wird zu Ihrem Ansprechpartner und übernimmt die Verwaltung Ihrer Hypothek. An Ihrer Hypothek ändert sich nichts.

Der Anbieter hat das Recht, Ihre Immobilie versteigern zu lassen. Bietet einer oder bieten mehrere Anbieter bei einer Versteigerung im Rahmen der Verwertung nicht mit, weil sie bspw. nur eine Hypothekar-Tranche finanzieren, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Immobilie nicht oder nur unter ihrem Marktwert versteigert werden könnte. In diesem Fall, haften Sie für den ungedeckten Anteil Ihrer Hypothekarschuld mit Ihrem Privatvermögen.

Vor der Beratung

Sie erhalten eine E-Mail mit dem unverbindlichen Angebot, das Sie online ausgewählt haben. Wenn Sie einen Telefontermin vereinbart haben, erhalten Sie zusätzlich eine Bestätigung und wichtige Informationen über die nächsten Schritte.

Sind die Unterlagen vollständig und erfüllen Sie alle Voraussetzungen für eine key4-Hypothek (z.B. Belehnung und Tragbarkeit), steht der Beratung nichts mehr im Weg und wir freuen uns, Sie kennenzulernen.

Das Beratungsgespräch findet per Telefon statt. Ein key4-Berater ruft Sie zur vereinbarten Uhrzeit an und bespricht mit Ihnen die optimale Zusammenstellung Ihrer key4-Hypothek.

Wenn Sie möchten, teilt der Berater mit Ihnen während des Gesprächs seinen Bildschirm, um Ihnen das Angebot Schritt für Schritt zu erklären.

Wichtig: Wir haben dabei zu keiner Zeit Zugriff auf Ihren Computer – Ihre Daten sind sicher.

Nach der Beratung

Nach dem Beratungsgespräch erhalten Sie von Ihrem Berater via E-Mail das besprochene unverbindliche Angebot, in welchem auch die Anbieter für die von Ihnen gewählten Hypothekar-Tranchen ersichtlich sind.

Es kann durchaus sein, dass das Angebot vom ersten abweicht, z.B. weil sich der Zins- und Kapitalmarkt in der Zwischenzeit verändert hat oder weil Ihrem key4-Berater aus dem Beratungsgespräch neue Erkenntnisse vorliegen.

Folgende Schritte sind notwendig:

Kunde werden
Für die reibungslose Abwicklung Ihrer key4-Hypothek eröffnen wir für Sie eine Kundenbeziehung bei UBS. Die Unterlagen dazu erhalten Sie von Ihrem key4-Berater. Unterzeichnen Sie bitte die Dokumente und senden Sie sie via Post zurück.

Via App identifizieren
In einem weiteren Schritt ist die Identifizierung aller Kreditnehmer (z. B. Ehepartner) notwendig. Sind Sie Alleinschuldner? Dann genügt es, wenn nur Sie sich identifizieren. Mit der UBS Welcome App ist das in wenigen Minuten erledigt. Die Anleitung zur Installation der App erhalten Sie via E-Mail.

In der Zwischenzeit führt der key4-Berater die Kreditprüfung durch. Sind die Voraussetzungen erfüllt, erhalten Sie das finale verbindliche Angebot per E-Mail oder per Post.

Hypothek abschliessen

Alle Kreditnehmer (z. B. Ehepartner) identifizieren sich mit der UBS Welcome App. Via E-Mail oder per Post senden wir Ihnen eine Anleitung zur Installation. Der Vorgang dauert nur wenige Minuten und Sie benötigen keinen Termin dafür.

Nachdem Sie sich erfolgreich identifiziert haben und alle erforderlichen Dokumente vorliegen, senden wir Ihnen das verbindliche Angebot für Ihre Finanzierung. Wenn Sie mit allem einverstanden sind, schicken Sie das Dokument ausgefüllt und unterschrieben an Ihren key4-Berater per E-Mail oder Post zurück.

Es ist sehr wichtig, dass das unterzeichnete Dokument innerhalb der auf dem Angebot aufgeführten Annahmefrist beim key4-Berater eintrifft.

Wenn Sie die Frist nicht einhalten können, beantragen Sie einfach ein neues Angebot. Beachten Sie, dass Anbieter, Laufzeit und Zinssatz eventuell vom ursprünglichen Angebot abweichen, weil wir unsere Angebote tagesaktuell erstellen.

Mit dem fristgerechten Eingang des unterschriebenen Angebots bei Ihrem key4-Berater haben Sie Ihre key4-Hypothek erfolgreich abgeschlossen – herzlichen Glückwunsch!

Ihre key4-Hypothek zahlen wir Ihnen aus, sobald Sie das verbindliche Angebot und alle weiteren benötigten Kreditdokumente innert Frist rechtsgültig unterzeichnet an Ihren key4-Berater geschickt haben.

Wird Ihre Hypothek von einem oder mehreren Anbietern finanziert, muss der Kreditbetrag von dem/den Anbieter/n UBS zudem rechtzeitig zur Verfügung gestellt werden.

Jeder Anbieter ist vertraglich verpflichtet, UBS den Kreditbetrag rechtzeitig zur Verfügung zu stellen.

Bleibt die Zahlung aus, kann UBS die Hypothek nicht auszahlen und wird von der Finanzierung zurücktreten. Damit Ihre Finanzierung trotzdem rechtzeitig ausbezahlt werden kann, wird Sie UBS bei der Suche nach einem neuen Anbieter auf key4 unterstützen. In einem solchen Fall kann es sein, dass die Konditionen der neuen key4-Hypothek (z. B. Laufzeit und Zinssatz) im Vergleich zum ursprünglichen Angebot abweichen.

Nein, wir sind nicht dazu verpflichtet, Teilzahlungen anzunehmen. Für eine Belastung Ihres Kontos benötigen Sie genügend Guthaben, um alle geschuldeten Zinsen und Amortisationen termingerecht zu bezahlen. Ansonsten geraten Sie mit den Zahlungen in Verzug, auch wenn theoretisch eine Teilzahlung ab Ihrem Konto möglich wäre.

Eine Verlängerung funktioniert nach dem gleichen Muster wie die Erstfinanzierung: Sie erhalten Angebote verschiedener Anbieter und können Ihre Hypothek neu zusammenstellen. Bei Fragen unterstützen Sie unsere erfahrenen Berater. Eine automatische Verlängerung beim bestehenden Anbieter ist nicht vorgesehen.

Bei einer Verlängerung ist es erforderlich, dass Ihre Hypothek weiterhin die Kriterien von key4 und den Anbietern erfüllt.

Können wir für Sie kein passendes Angebot finden, sind die bestehenden key4-Hypotheken ausserhalb von key4 abzulösen. Das kann zusätzliche Kosten verursachen (z.B. sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen).

Eine Erhöhung erfolgt über den bestehenden Anbieter, sofern seine Investitionskriterien erfüllt sind. Ansonsten kann eine Erhöhung nur im Nachrang erfolgen und es ist zu prüfen, ob ein neuer Anbieter auf key4 gefunden werden kann. Allenfalls wäre ein neuer Schuldbrief kostenpflichtig aufzusetzen.

Eine nachrangige key4-Hypothek wird durch einen separaten nachrangigen Schuldbrief besichert. Das kann zu zusätzlichen Kosten führen. Zum Beispiel weil Schuldbriefe aufgeteilt oder neu aufgesetzt werden müssen.

Es steht Ihnen frei, einen Anbieter ausserhalb von key4 zu finden. Das kann zu zusätzlichen Kosten führen, sogenannten Vorfälligkeitsentschädigungen, weil Sie unter Umständen alle Ihre bestehenden key4 Hypotheken ausserhalb von key4 ablösen müssen.

Bereit, loszulegen?

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