Skifahren in den Alpen, wandern im Tessin, entspannen am Genfersee – und das am besten im eigenen Ferienhaus als Rückzugsort. Klingt verlockend. Aber vor allem der zweite Teil mit dem eigenen Ferienhaus ist mit einem finanziellen Aufwand verbunden. Nicht nur, dass die Anschaffung einer Ferienimmobilie in guter Lage ohnehin eine eher kostspielige Angelegenheit ist – bei der Finanzierung mittels einer Hypothek müssen gewisse Auflagen erfüllt werden.
Ein Ferienhaus oder eine Ferienwohnung ist aufgrund der eingeschränkten Nutzung als Zweitwohnsitz schwieriger verkäuflich und wird daher durch die Banken weniger hoch belehnt als ein gewöhnliches Eigenheim. Die Vergabe einer Hypothek für ein Ferienobjekt basiert auf anderen Finanzierungsbestimmungen, um der eingeschränkten Verkäuflichkeit Rechnung zu tragen. Im Folgenden sind diese genannt.
Wer sich ein Ferienhaus mittels einer Hypothek leisten möchte, der muss deutlich mehr Eigenkapital einbringen. Zum Vergleich: Bei der Finanzierung eines selbstbewohnten Hauptwohnsitzes, also eines Hauses oder einer dauerhaft genutzten Eigentumswohnung, darf der Anteil der Hypothek bis zu 80 Prozent betragen. Der Anteil an Eigenkapital läge hier bei 20 Prozent. Ein Ferienhaus oder eine Ferienwohnung belehnt die Bank im Normalfall mit maximal 60% vom Belehnungswert, der durch die Bank festgelegt wird.
Anders als beim Hauptwohnsitz ist der Einsatz von Vorsorgegeldern der 2. und 3. Säule bei der Finanzierung von Ferienobjekten nach gesetzlichen Vorschriften nicht erlaubt. Die notwendigen Eigenmittel müssen daher anderweitig eingebracht werden, wie zum Beispiel aus Ersparnissen.
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Vor der Vergabe einer weiteren Hypothek, zum Beispiel für ein Ferienhaus, betrachtet die Bank die bisher bestehende Hypothekenlast eines Kunden. Die kalkulatorischen Kosten einer Hypothek für ein Ferienobjekt werden vom verfügbaren Einkommen in Abzug gebracht. Die Kosten für das Hauptdomizil (zum Beispiel: kalk. Kosten Hypothek oder Miete) werden in das Verhältnis zum verbleibenden anrechenbaren Resteinkommen gesetzt und dürfen maximal ein Drittel des anrechenbaren Einkommens betragen.
Auch bei der Amortisation, also der Abbezahlung der Hypothek, gelten für Ferienhäuser andere Grundsätze. Ein Ferienobjekt muss bis zu einer Belehnung von 50% mit 1% pro Jahr vom Hypothekenbetrag amortisiert werden.
Wie auch bei der Finanzierung des Hauptwohnsitzes gilt es abzuwägen, welche Finanzierungsstrategie am besten zur finanziellen und persönlichen Situation passt: Zieht man in Betracht, das Objekt zu verkaufen, falls Preissteigerungen am Markt auftreten, oder möchte man die Immobilie langfristig halten? Und wie hoch ist die Risikobereitschaft in der Finanzierung? Bei UBS key4 mortgages können Sie kostenlos und mit wenigen Klicks unverbindliche Angebote für die Finanzierung Ihres Ferienhaus oder Ferienwohnung anfordern.
Die Schweiz ist zwar ein sehr schönes Land mit vielen reizvollen Orten, an denen es sich lohnt, ein Ferienhaus zu erwerben. Jedoch kommt aus persönlichen Gründen eher Frankreich oder Italien in Frage? Gelten für Ferienhäuser im Ausland die gleichen Konditionen? Nein. Hypothekaranbieter, die in der Schweiz ansässig sind, vergeben keine Hypotheken für Liegenschaften im Ausland – auch nicht für Ferienhäuser.
