Sciare sulle Alpi, fare escursioni in Ticino, rilassarsi sul Lago di Ginevra – e preferibilmente nella propria casa vacanze come rifugio. Sembra allettante. Ma soprattutto la seconda parte “con la propria casa vacanze” comporta un notevole impegno economico. Non solo l’acquisto di una casa vacanze in una buona posizione è comunque un’operazione piuttosto costosa – ci sono alcune condizioni che devono essere soddisfatte quando si chiede un finanziamento con una ipoteca.
Un appartamento o casa vacanze è più difficile da vendere a causa del suo uso limitato come residenza secondaria ed è quindi meno finanziato dalle banche rispetto a una normale di proprietà. La concessione di un’ipoteca per un immobile per le vacanze si basa su altre disposizioni di finanziamento al fine di tenere conto della limitata vendibilità. Queste sono indicate di seguito.
Se ci si vuole permettere una casa vacanze con una ipoteca, occorre fornire un capitale proprio decisamente maggiore. A titolo di confronto: quando si finanzia una residenza principale autonoma, cioè una casa o un appartamento in proprietà utilizzato in modo permanente, la quota dell’ipoteca può arrivare fino all’80 per cento. La quota di capitale proprio qui sarebbe del 20%. Nel caso di un appartamento o casa vacanze normalmente la banca fornisce un anticipo di massimo il 60% del valore dell’anticipo determinato dalla banca.
A differenza della residenza principale, l’utilizzo del capitale previdenziale del 2° e 3° pilastro nel finanziamento di immobili per le vacanza non è ammesso secondo le disposizioni di legge. I mezzi propri necessari devono pertanto essere messi a disposizione in altro modo, ad esempio da risparmi.
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Prima di concedere un’altra ipoteca, ad esempio per una casa vacanze, la banca considera il vincolo ipotecario esistente di un cliente. I costi calcolati di un’ipoteca per un immobile per le vacanze sono dedotti dal reddito disponibile. Il costo del domicilio principale (esempio: costi calcolati ipoteca o canoni di locazione) sono fissati in proporzione al reddito residuo ammissibile e possono ammontare ad un massimo di un terzo del reddito ammissibile.
Anche nel caso dell’ammortamento, ossia quando si paga l’ipoteca, si applicano per le case vacanza altri principi. Un oggetto per le vacanze deve essere ammortizzato fino a un prestito del 50% con l’1% all’anno dell’importo dell’ipoteca.
Come per il finanziamento della residenza principale, è importante considerare quale strategia di finanziamento si adatta meglio alla situazione finanziaria e personale: si sta pensando di vendere la proprietà quando sul mercato si registrano aumenti di prezzo, o si preferisce mantenere l’immobile a lungo termine? E qual è la propensione al rischio nel finanziamento? Con UBS key4 mortgages può richiedere gratuitamente e con pochi click offerte non vincolanti per finanziare la sua casa vacanze o il suo appartamento.
La Svizzera è davvero un paese molto bello con tanti luoghi affascinanti dove vale la pena acquistare una casa vacanze. Tuttavia, per motivi personali, si prendono in consideazione la Francia o l’Italia? Per le case vacanze all’estero valgono le medesime condizioni? No. I fornitori di ipoteche con sede in Svizzera non concedono ipoteche per immobili all’estero, nemmeno per le case vacanze.
